Paano Bumuo ng Emergency Fund Kahit Hindi Malaki ang Sweldo

Tanungin mo ang sinumang financial adviser sa Pilipinas kung ano ang unang hakbang tungo sa seguridad na pinansiyal, at iisa ang kanilang sagot: bumuo ng emergency fund. Bagyo, baha, bayaring medikal, nasirang motorsiklo na ginagamit sa trabaho, kapamilyang biglang nangailangan ng tulong — hindi nagpapaalam ang mga emergency. Kapag walang nakatabing pera, ang bawat isa sa mga pangyayaring ito ay maaaring magtulak sa pamilya sa mahal na utang o sa pagbebenta ng mga bagay na hindi dapat mawala.

Ang magandang balita: ang emergency fund ay hindi lamang para sa malalaki ang kita. Sa malinaw na target at simpleng sistema, kaya itong buuin kahit sa karaniwang sweldo.

Ano nga ba ang emergency fund?

Ang emergency fund ay pera na nakalaan lamang para sa tunay na emergency: pagkawala ng kita, agarang pangangailangang medikal, agarang pagpapaayos ng bahay o sasakyan, mga gastos dulot ng kalamidad. Hindi ito pondo para sa bakasyon, hindi badyet pang-Pasko, at hindi kapital sa maliit na negosyo. Ang mahigpit na layunin ang nagpapagana sa pondo.

Magkano ang kailangan mo?

Ang klasikong rekomendasyon ay tatlo hanggang anim na buwan ng iyong mahahalagang gastusin — hindi ng iyong kita, kundi ng talagang kailangan mong gastusin para tumakbo ang sambahayan: pagkain, upa, kuryente at tubig, pamasahe, gastos sa eskwela, mga hulog sa utang.

Maaaring nakakapanghina ang numerong iyan, kaya hatiin ito sa mga yugto:

• Unang yugto — panimulang pondo na P10,000. Sapat na ito para sa malaking bahagi ng mga pinakakaraniwang emergency, mula gamot hanggang agarang pagpapaayos.
• Ikalawang yugto — isang buwan ng mahahalagang gastusin. Proteksyon ito laban sa naantalang sweldo o mahinang buwan.
• Ikatlong yugto — tatlo hanggang anim na buwan. Buong proteksyon laban sa pagkawala ng trabaho o mahabang paggaling mula sa sakit.

Saan mo dapat itago?

Dalawa ang kailangan ng emergency fund: ligtas ito, at makukuha sa loob ng isa o dalawang araw. Kaya hindi puwede ang stocks, crypto, at mga investment na may mahabang lock-in — maaaring bumaba ang halaga ng mga ito sa mismong oras na kailangan mo ang pera.

Magagandang opsyon para sa mga Pilipino ngayon:

• Hiwalay na savings account sa bangko, mas mabuti kung hindi mo ginagamit sa pang-araw-araw na gastusin. Ang mga deposito sa bangko ay nakaseguro sa PDIC, na kasalukuyang hanggang P1 milyon bawat depositor bawat bangko.
• Digital bank account. Ang mga digital bank na lisensyado ng BSP ay kadalasang nagbibigay ng mas mataas na interes sa savings kumpara sa mga tradisyonal na bangko, at ang mga deposito ay nakaseguro rin sa PDIC. Ang mas mataas na interes ay tumutulong sa iyong pondo na makasabay sa inflation.
• Time deposit para sa bahagi ng pondo na malamang na hindi mo agad kakailanganin.

Ihiwalay ang pondo sa iyong pang-araw-araw na e-wallet. Ang perang katabi ng iyong daily spending ay may ugaling maglaho papunta rito.

Paano makapag-ipon nang tuloy-tuloy

• Bayaran muna ang sarili. Maglipat ng takdang halaga sa pondo tuwing sweldo, bago ang anumang gastos. Kahit P500 kada sweldo ay magiging P12,000 sa isang taon.
• Gawin itong awtomatiko. Karamihan ng mga bangko at e-wallet ay may scheduled na awtomatikong paglilipat, kaya isang beses lang ang desisyon, hindi tuwing sweldo.
• Gamitin ang mga windfall. Maglaan ng takdang bahagi — halimbawa 30% — ng iyong 13th month pay, bonus, at tax refund para sa pondo.
• I-ipon ang natipid. Nagkansela ng subscription, nakakuha ng diskwento, mas kaunti ang nagastos sa pagkain ngayong linggo? Ilipat ang natipid sa pondo sa parehong araw.

Paano kung dumating ang emergency bago pa buo ang pondo?

Hindi naghihintay ang buhay sa ating mga plano sa pag-iipon. Kung dumating ang agarang gastusin bago pa ito kayang saluhin ng iyong pondo, ang maliit at panandaliang loan mula sa lehitimo at rehistradong lender ay maaaring maging makatwirang tulay — basta't hihiramin mo lamang ang kailangan at sigurado kang mababayaran mo ito sa takdang panahon. Basahin muna ang aming gabay tungkol sa tunay na halaga ng isang loan bago pumirma ng anuman, at iwasan ang mga pekeng lender na inilalarawan namin sa aming artikulo tungkol sa mga loan scam.

Kung kailangan mo ng lehitimong alok ngayon, ang aming serbisyo ay naghahambing ng mga rehistradong lender at nagpapakita ng mga opsyon sa loob ng ilang minuto — nang libre. Sagutan ang aplikasyon dito, at kapag naayos na ang emergency, bumalik sa pagbuo ng pondo. Magpapasalamat sa iyo ang iyong sarili sa hinaharap.